Според слуховете, около 10 милиарда юана се влагат в онлайн инвестиции всеки ден тук в Китай. Междувременно традиционните банки в страната са загубили стотици милиарди депозити през последните месеци в сравнение със същия период на миналата година.

Какви са увеличаващите се рискове свързани с доставчиците на чисто онлайн финансови услуги и какви стъпки предприемат традиционните банки, за да върнат обратно клиентите си?

С появилите се възможности за онлайн инвестиране в Китай през последните месеци капиталовите потоци започнаха да се отдалечават от традиционните банки. Alibaba, водещ уебсайт за търговия в Китай, вече предлага на клиентите си да депозират средства, възможности за онлайн инвестиране, отпускане на заеми и дори подаръци във вид на виртуални пари. Макар и сумите да са малки в сравнение с тези на основните големи китайски кредитори, темповете на развитие на виртуалните финансови продукти са сравнително бързи.

Въпреки това експертите предупреждават, че предлаганите онлайн финансови продукти носят със себе си и редица рискове. Ян Дун е заместник-директор на Института за изследване на финансовото право към Китайския народен университет.

„Самата онлайн платформа има няколко проблема, сред които техническата сигурност, защитата на информацията, предоставена от потребителите, вероятност от лошо управление на платформата и др. Всички тези рискове изискват потребителите да са по-внимателни с тези онлайн финансови продукти."

Alibaba отдавна обработва плащания чрез Alipay, собствената им версия на най-известната електронна система за плащания PayPal. Миналата година те стартираха нова услуга, наречена Yuebao, която предлага печалба от около 6%, което е два пъти повече от приходите, които носи едногодишен депозит в банка.

Експертите коментират, че ако хората започнат да изтеглят депозитите си от банките и ги вложат в Yuebao, капиталите на банките за заеми на предприятията ще намалеят, което от своя страна ще повиши лихвения процент и ще застраши стабилността на цялата икономика.

Въпреки че в този аргумент изглежда има логика, то тя е неоснователна. Парите, вложени в Yuebao са като капка в океана на общите банкови депозити в Китай, които надвишават 100 трилиона юана. За подобни фондове ще е трудно да променят ситуацията за кратко време.

Дори и онлайн финансирането да продължи да се разраства и да застраши господството на традиционните банки в бъдеще, това не бива да се превръща в причина за контролирането на растежа им, тъй като тези продукти са резултат на свободна пазарна икономика и са в съответствие с китайските реформи за либерализиране на лихвения процент.

Популярността на онлайн финансовите продукти като Yuebao се дължи предимно на високата възвращаемост, която предлагат. В момента тя е около 6% в сравнение с 0.35% лихва, предлагана от банките за безсрочните депозити.

Въпреки това Луо Минсюн, който е вицепрезидент на пекинска софтуерна фирма, казва, че високата възвращаемост от предлаганите онлайн финансови продукти, не е устойчива.

Банковата индустрия е един от основните сектори, който пряко влияе на стабилността на китайската икономика. Благодарение на техния пазарен монопол и държавния контрол на лихвения процент, банките могат да отпускат заеми на предприятията с лихви, които са много по-високи от тези за спестяванията. Например, лихвата по депозит за една година е 3%, но тази за заем на предприятие е около 10%.

Разликата е твърде голяма в сравнение с много международни банки, което означава, че местните банки печелят лесни пари като привличат повече спестявания. Те няма защо да се притесняват от конкуренцията или иновациите.

Но онлайн финансирането промени ситуацията. За се справят с положението банките имат два варианта – или да повишат лихвата по депозитите, или да предложат подобни продукти, за да се конкурират с компаниите, които предлагат онлайн финансиране.

Чарълз Фън е счетоводител в отдела за попечителски услуги на Китайската земеделска банка. Той казва, че някои банки като „Bank of Communications" например, вече предлагат този вид продукти, а други съвсем скоро ще последват примера им.

Според слуховете, финансовите регулатори в страната вече са готови с някои правила за интернет финансирането, които се отнасят за кредитирането, продажбите на ценни книжа и виртуалната валута. Според новинарския сайт „China Business News", китайската комисия за банково регулиране вече е представила план пред Държавния съвет, който е възможно да уеднакви онлайн и офлайн финансовите практики.